【投資は危険？】投資のリスクやリターンの考え方【資産運用】
けど、投資ってことはリターンもあるんだよね。
そのあたりのこと詳しく教えてほしい。
このような疑問に答えます。
投資は資産を増やす手段として魅力的ですが、その裏にはリスクとリターンのバランスが存在します。
世間的に投資のイメージはあまり良くないように思えますが、投資の世界はリスクだらけで危険というわけでは決してありません。
この記事では、なぜ投資が危険と言われるのか？投資のリスクとリターンについて解説していきます。
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投資のリスクとリターンとは？危険と言われる理由
あなたは「投資」と聞いてどのようなイメージを持ちますか？
- 投資 = 詐欺とか危ない
- 投資 = 株とか買って儲かる
前者であれば、おそらく投資詐欺や投資で損をするニュースばかり目にして、投資は危険だと拒絶しているかと思います。
逆に儲かるかもと考えている人は、投資が向いてるかもしれません。
これは、投資した資産が減るかもしれない代わりに、投資によって得られる利益をリターンという形で期待できるということです。
投資ではないパチンコ、競馬、競艇などのギャンブルでもそうですが、リスクがあるからリターンを得られる仕組みですよね。
よくある詐欺の手口なんかで、「リスクなしで200%利益が出る」とか言ってるようなのは、100%詐欺です。
投資の世界には確かに詐欺師も多いですし、全財産を失うようなリスクもあるので危険と言われる理由も理解できますが、あらかじめリスクを知っておくことで回避することもできます。
リスクに確実性はなく回避できる
そもそも「リスク」という言葉の意味を、勘違いしている人もいるかと思うので説明しますね。
「リスク = 危険」ではなく、「リスク = 危険が生じる可能性」のことを言います。
つまり、リスクがあるから必ず危険な目に合うわけでなく、危険な目に合う可能性を秘めているということです。
このリスクですが、「事前に知っておくことで回避できる」のです。
例えば、ほとんどの人は車の運転中に、急ハンドルを切ると車が不安定になり危ないのを知ってるので、むやみに急ハンドルを切ることはありません。
しかし、運転を教わったことのない人が初めて運転する場合、急ハンドルをする可能性がありますよね。
投資の場合もこれと同じで、ありとあらゆるリスクを事前に知っていれば、あらかじめ損失になりそうな危険を回避することだって可能です。
投資のリスクやリターンの種類
実際に投資では、どのようなリスクとリターンがあるかを解説します。
リスクとしては大まかに以下のような感じです。
- 価格変動リスク: 投資対象の価格が変動し、元本を失う可能性がある。
- 市場リスク: 全体の市場状況や景気変動による影響を受ける。
- 金利リスク: 利上げにより債券価格が下落する可能性がある。
- 信用リスク: 発行者が債務を履行しない。
- 流動性リスク: 売買が難しく、急な資金必要時に損失が生じる可能性。
- 通貨リスク: 異なる通貨での投資により為替変動の影響を受ける。
- 政治・法律リスク: 政策変更や法律の変更が投資に影響を与える。
リターンとしては以下のようになります。
- 価格上昇による利益: 投資対象の価格が上昇し、売却時に利益を得る。
- 配当収入: 株式や債券からの配当や利息による収入。
- キャピタルゲイン: 投資対象の価格が上昇した際に得られる利益。
- 資本利得分配: 投資信託からの資本利得分配による収益。
- 利子・クーポン収入: 債券の利子やクーポン収入による収益。
あまりピンとこないかもしれませんが、投資にはこのようなリスクとリターンが存在します。
専門的な知識があることで、ある程度の予想はできますが「信用リスク」や「政治・法律リスク」など、予期するのが難しいこともあります。
補足ですが、投資だと株とか仮想通貨など思い浮かべるかもしれませんが、日常生活で購入している物や、家や車なんかも投資という観点で見ることができます。
普段使うために購入した時計に思いがけずプレミアがついたら、価格が上がりますよね。購入価格より高い値段で売れるはずです。
このように普段の何気ない買い物も、価値が下がるか上がるかという見方をすると面白いかもしれません。
知らずして誰もがやっている一番リスクのある投資
ほとんどの人は気付いてないかもしれませんが、実は「年金が一番リスクがある投資」です。
会社員として働いていれば自動的に給料から天引きされるので、投資という概念がないかもしれません。強制ですので。
しかし、年金は払った金額によって、将来戻ってくるという仕組みの時点で投資と変わらないのです。
近年ささやかれてることは「年金は将来戻ってくるかもわからない」と言った状況ですよね。こんな投資ほど危険なものはないです。
もらえる可能性はありますが、今の年金受給者より将来多くもらえる可能性は低いですね。
声を大にして言えませんが、誰もが強制的に加入している年金が一番リスクのある投資でしょう。
実は投資しないことが一番のリスクであって危険
投資はリスクがあるから危険だと思い込み、投資をやらないという選択肢を取るのが、実は一番のリスクだったりします。
理由は、リスクを取れない人はリターンを得られないからです。
「何かを得るには、何かを捨てる必要がある」という言葉があるように、投資で大きな利益を得るには、まず、失う覚悟で挑まなければいけません。
偉大なる経営者や、成功者の格言にも「リスクを取らないことの方が危険」という名言が数多くあるので、一部をご紹介します。
安全にやろうと思うのは、一番危険な落とし穴なんだ。
スティーブ・ジョブズ
リスクを取る勇気がなければ何も達成することがない人生になる。
モハメド・アリ
いつも危険だと思うほうに自分を賭ける。それが生き甲斐だ。
岡本太郎
リスクを避けていては、その対戦に勝ったとしてもいい将棋は残すことはできない。次のステップにもならない。それこそ、私にとっては大いなるリスクである。いい結果は生まれない。私は、積極的にリスクを負うことは未来のリスクを最小限にすると、いつも自分に言い聞かせている。
羽生善治
皆さんの言ってることは人生観の話ですが、「リスクのない人生を選べば楽だけど、人生が良くなることはない」といったことですね。
さらに、今後は日本がもっと円安になり、物価も高くなる可能性が高いですよね。
そうなれば、10年や20年後になったとき、今の貯金の価値は半分になることも考えられます。
このあたりは不透明ですが、将来に不安があるなら投資にチャレンジするのがいいですね。
というわけで、今回は以上です。
リスクとリターンを理解しつつ、投資を楽しんでいきましょう。
